Requisitos basicos para óptimo funcionamiento de sistema de
apc (apoyos a proyectos comerciales).
¿Quienes somos?
somos una empresa dedicada a la realización de préstamos en efectivo de manera diaria, especialmente para negocios en emprendimiento, a través de un equipo de asesores que van directamente al domicilio.
1 Terminologia
1.1 director general
es la persona encargada del funcionamiento general de la empresa administrativa y operativamente hablando.
1.2 SUPERVISOR
Es la persona que está a cargo de los asesores operativamente hablando
1.3 ASESOR
Es la persona (hombre o mujer que labora para la empresa y es quien se encarga de ir a los domicilios de los clientes para recoger los abonos diarios (de lunes a sábado), así como la realización de abrir nuevos préstamos y/o las renovaciones de los mismo clientes.
1.4 SUPERVISOR:
Es una persona que se encarga de la enseñanza, apoyo y coordinación de la empresa APC (Apoyo a Proyectos Comerciales) el cual es jefe directo de las 7 rutas de que encuentran a su cargo. Así como el seguimiento de las carteras de clientes que van en orden con los pagos, tal como los clientes que cuentan con mora y el seguimiento de clientes nuevos.
1.5 SECRETARIA
Es una persona encargada de la base de datos en la que se encuentra toda la cartera de clientes de las rutas anteriormente mencionadas. La secretaria apoya en la búsqueda de los siguientes puntos:
Historial de pagos, (cuanto debe dar de pago diario, y en que numero de pago va cada uno de los clientes).
Proyección de renovaciones al pago no.
21 y 27.
Identificación de faltantes de pago de cada uno de los clientes.
Identificación de renovaciones por cliente, (cuantas llevan en lo largo del periodo de permanencia con la empresa)
Identificación de faltante diario y por semana por ruta.
Identificación de colocación diario y por semana de préstamo por ruta.
Identificación de recuperación de pago de los clientes, este es diario y/o semanal por cada una de las rutas.
Entrega inicial que se le da a cada ruta.
Plasma la entrega de dinero que da cada uno de los asesores.
Gastos y traspasos que realizan en el transcurso del día.
Control administrativo diario y semanal.
2.0 CLIENTES.
Son los comerciantes en general a los que se les realizan los préstamos.
2.1 CLIENTES: Son todos los comerciantes personas físicas o morales que se encuentran en la base de datos como clientes cumplidos o clientes morosos, clientes vigentes etc.
2.2 clientes nuevos.
Son las personas que se ingresan para recibir el préstamo y que no se encuentran antes en nuestra base de datos con un préstamo vigente.
3.0 AVAL
Es la persona que firma para responder por los pagos que el cliente principal no cumpla.
4.0 captacion de nuevos clientes
los asesores de cambaceo se van a las colonias o calles a recorrer los comercios y a ofrecer el producto que maneja la empresa que son apoyos (prestamos) a comercios y cuando encuentran uno que le interese el apoyo se piden los siguientes requisitos:
requisitos cliente
1) copia de su identificación
2) copia de comprobante de domicilio de negocio
3) copia de comprobante de domicilio particular
4) nombre del negocio
5) número de teléfono
6) características del negocio o referencias.
Requisitos aval
1) Copia de su Identificación.
2) Copia de comprobante de Domicilio particular.
3) Número de teléfono
Requisitos del negocio
1) Tomar fotografías desde diferentes ángulos del negocio
2) Realizar un estudio socio económico
3) Realiza encuesta de campo.
Nota: restricción a los avales:
a) no puede ser aval y cliente a la vez.
B) Un aval no puede firmar a más de dos personas.
C) No se permiten firmas cruzadas entre cliente y aval o viceversa.
4.1 Una vez localizado el cliente toman fotos del negocio y se suben a un grupo de WhatsApp donde se señala:
Nombre del cliente:
Teléfono
Dirección del negocio.
Dirección particular
Nombre del comercio
Nombre del aval
Teléfono del aval
Y monto solicitado por el cliente.
Llenado de formato de validación de ingresos
Con este documento determinamos la capacidad de pago del cliente
Y esperamos la autorización de parte de la secretaria.
Mientras la secretaria realiza llamadas nosotros realizamos la investigación de campo
*formato de investigación de campo
4.2 Con los datos que enviamos la secretaria realiza lo siguiente:
I. Llamadas de verificación al cliente y aval y les realiza preguntas de seguridad.
II.
Revisa la base de datos para saber si no esta en lista negra o cliente moroso.
III. Tomando como referencia las fotos que subió el asesor se determina si nos otorga el monto autorizado o lo modifica.
4.3 Una vez que hemos obtenido la autorización procedemos a lo siguiente:
1) Llenado de pagare con los datos de cliente y aval así como las firmas.
2) Llenado de formato de comisión por apertura
3) Firma de contrato de mutuo
4) Se recaban la copias de la identificaciones asi como los comprobantes de domicilio.
5) Se hace el llenado de tarjeta de abonos con sus datos.
5.0 Cantidades por las que se le realizan los prestamos.
MODALIDAD A 27 dias
cantidad a prestar abono diario dias cantidad a pagar
$1,000.00 $50.00 27 $1,350.00
$2,000.00 $100.00 27 $2,700.00
$3,000.00 $150.00 27 $4,050.00
$4,000.00 $200.00 27 $5,400.00
$5,000.00 $250.00 27 $6,750.00
$6,000.00 $300.00 27 $8,100.00
MODALIDAD A 22 dias
cantidad a prestar abono diario dias cantidad a pagar
$1,000.00 $60.00 22 $1,320.00
$2,000.00 $120.00 22 $2,640.00
$3,000.00 $180.00 22 $3,960.00
$4,000.00 $240.00 22 $5,280.00
$5,000.00 $300.00 22 $6,600.00
$6,000.00 $360.00 22 $7,920.00
6.0 RENOVACIONES
7.0
Esto es que alguno de nuestros clientes que se encuentran activos ya está en la etapa de poder renovarle su préstamo por;
1) una cantidad menor,
2) por la misma cantidad o
3) una cantidad mayor dependiendo su historial crediticio
7.1 Tipo de renovaciones dependiendo de la modalidad
a) Préstamo MODALIDAD a 27 días (lunes a sábado 50.00 por cada 1000)
El cliente va sin falla en el pago 21.
Los asesores suben foto de la tarjeta que tienen y que van a renovar.
Toman fotos del negocio y la suben.
Solicitan autorización.
Se revisa en la base de datos el historial del cliente.
Se debe cotejar con la tarjeta las fechas de pagos, las fallas y el saldo insoluto.
Si todo coincide se autoriza dependiendo las fallas que ha tenido.
Si no coincide y tiene criterios en fallas u otros aspectos como pagos pendientes entonces no se aprueba.
Una vez obtenido el monto solicitado según proceda se continua de la siguiente manera:
Cliente va en pago 21, nos debe 6 (para 27 pagos) pero por ser cliente cumplido solo le descontamos el pago 22, 23 y 24 y le condonamos el pago 25, 26 y 27.
Ejemplo:
1er préstamo por 1000 pesos
Cliente abona 50 diarios
En el pago 21 no da los 50 pesos y solicita renovación.
Si se autoriza la renovación le vamos a descontar 150 pesos (pago 22, 23 y 24) del monto autorizado esto es que, si le vamos a dar el siguiente préstamo por 2000, solo le entregaremos 1850.00.
Llenamos formatos de validación de ingresos, comisión por apertura (20 pesos por cada 1000), contrato de mutuo, pagare y llenado de tarjeta de abonos
Le entregamos el efectivo y nos retiramos y empieza a abonar al dia siguiente.
B) Préstamo a 22 días (lunes a viernes 60.00 por cada 1000)
El cliente va sin falla en el pago 18.
Los asesores suben foto de la tarjeta que tienen y que van a renovar.
Toman fotos del negocio y la suben.
Solicitan autorización.
Se revisa en la base de datos el historial del cliente.
Se debe cotejar con la tarjeta las fechas de pagos, las fallas y el saldo insoluto.
Si todo coincide se autoriza dependiendo las fallas que ha tenido.
Si no coincide y tiene criterios en fallas u otros aspectos como pagos pendientes entonces no se aprueba.
Una vez obtenido el monto solicitado según proceda se continua de la siguiente manera:
Cliente va en pago 18, nos debe 4 (para 22 pagos) pero por ser cliente cumplido solo le descontamos el pago 19 Y 20, y le condonamos el pago 21 y 22.
Ejemplo:
1er préstamo por 1000 pesos
Cliente abona 60 diarios
En el pago 18 no da los 60 pesos y solicita renovación.
Si se autoriza la renovación le vamos a descontar 120.00 pesos (pago 19 Y 20) del monto autorizado esto es que, si le vamos a dar el siguiente préstamo por 2000, solo le entregaremos 1880.00.
Llenamos formatos de validación de ingresos, comisión por apertura (20 pesos por cada 1000), contrato de mutuo, pagare y llenado de tarjeta de abonos
Le entregamos el efectivo y nos retiramos y empieza a abonar al día siguiente.
8.0 criterios para las renovaciones
fallas, recuperadas hasta… renovacion al pago. Monto autorizado observaciones
1 21 o 18 según la modalidad.
+1000 Le renovamos al pago 21 o 18 el 50% del monto restante.
2 24 o 20 según la modalidad
Misma cantidad le renovamos hasta el pago 24 o 20 sin descontar nada.
3 27 o 22 según la modalidad
Misma cantidad Nos paga completo
5 27 o 22 según la modalidad
-1000 Nos paga completo
6 o mas Ya no se les renueva 0 Se pasa a lista de clientes morosos
9.0 PAGOS
Los pagos se recolectan por los asesores diariamente dependiendo el préstamo que han solicitado, el asesor tiene de 08:00 a 14:00 Hrs. Para la realización de la cobranza en los domicilios que cada uno de los clientes ha proporcionado, en este caso deben ser los negocios
MULTA: Si el cliente (comercio) no abona en el día que le corresponde o deja de abonar, se le aumentaran 50 pesos diarios a su saldo insoluto por concepto de multa por el tiempo que dure en pagar el monto total.
10.0 DOCUMENTACION
Formato de validación de ingresos (Estudio socioeconómico), este lleva datos del cliente, ventas diarias y gastos diarios posibles que pueda tener, para así dar una proyección de cuanta capacidad tiene el cliente para pagar por día.
Formato de comisión por apertura, este de igual manera lleva datos del día como fecha, asesor, monto que se prestara y una clasificación si es cliente nuevo o es una renovación en la cual seleccionan la ruta que a ellos les corresponde. En esta misma va la comisión que ellos deben tomar la cual es $20.00 pesos por cada $1,000.00 que ellos coloquen, la cual queda así:
MONTO A prestado comision por apertura
$1,000.00 $20.00
$2,000.00 $40.00
$3,000.00 $60.00
$4,000.00 $80.00
$5,000.00 $100.00
Esto debe de ir plasmados en dicho formato ya que el cliente deberá firmar dicho documento para aclaración del trayecto y procedimiento de su préstamo.
11.0 COBRANZA.
Consiste en hacer visitas físicas en los domicilio de los deudores sean clientes y avales y hacer anotaciones dl domicilio, como lo es , características propias, color, tipo de casa, y situación que aconteció en particular.
11.1 En caso de negativa de pago o al no encontrarse el deudor se le deberá dejar el aviso numero 1.
11.2 En caso de que haga caso omiso al cumplimiento de los pagos se le deberá dejar el aviso 2 a cliente ya aval.
11.3 Si sigue sin realizar el pago se le deberá dejar el aviso 3 a cliente y aval.
11.4 Si sigue sin querer pagar se le deja el aviso 4.
Nota: por cada fallo que tenga el cliente, se le cobran 50 pesos de multa.
12.0 entrega de documentacion por las mañanas
1. Al iniciar el día la secretaria les proporciona una hoja de diario, en la que están todos los clientes actualizados con el abono que deben de dar cada uno de ellos.
Durante el día ellos plasman los pagos que los clientes les dieron, si existe alguno que no proporciono el pago ellos lo ponen como FALTANTE, ya que no se realizó la recepción del cobro.
2. Por la tarde, Ya teniendo la hoja llena ellos realizan la suma total del cobro que realizaron en el día.
3. Posteriormente colocan el nombre y monto que realizaron de renovaciones y/o clientes nuevos. En este se pone la cantidad prestada y autorizada, junto con el primer abono que el cliente ha proporcionado.
4. En seguida colocan gastos (si tuvieron en el transcurso del día, estos se autorizan directamente de la oficina).
5. Ya colocados todos los datos, sacan la cuenta final para entregar a la encargado(a) de dicha área.
A continuación el/la encargado (a), coloca en la base los abonos que se le proporcionaron al asesor en base a la hoja de diario que ellos ya tienen con los datos. Lo cual debe de cuadrar con lo que ellos han de entregar, si es así se colocan en la base lo siguiente:
• Los abonos, junto con fechas.
• Se ingresan a los nuevos clientes.
• Se realiza la selección del cliente que renovó,
• Se pone en la base lo que el asesor esta entregando de dinero y así mismo si se le dio inicio de dinero.
• Y al final los gastos que se tuvo en el día.
12.0 traspasos de efectivo entre los asesores (rutas)
al realizar esta actividad consiste en el traspaso monetario que se realiza entre los asesores (rutas) estando en campo, eso se reporta al cerrar cuentas con los asesores de cobranza y se registra de la siguiente manera:
cada una de las ruta informa en la hoja de inicio cuanto de le dio para iniciar el día, posteriormente nos informa si paso dinero a una ruta, si es así el caso se coloca en el recuadro de traspasos de salida, estos se le descuentan automáticamente del monto que debería entregar ya que se traspasaran de la ruta de origen a la ruta receptora.
Cuando una ruta recibe dinero de otra ruta se coloca en traspasos de entrada para que esta se le sume automáticamente a lo que debe de entregar, y así mismo coordinar con los clientes nuevos y/o renovaciones que se han realizado en el día y cuadren sus cuentas.
Por otra parte debe cuadrar en inicios lo que se le dio a cada ruta, ya que en algunos casos se traspasan los inicios de las rutas.
Así mismo cuadrar en la entrega final, porque existen situaciones en las que se traspasan de su misma cobranza, por lo tanto debemos tener en cuenta los traspasos que se realicen en cada una de las rutas ya sea de entrada y/o salida.
Requerimientos basicos del sistema
1. Al ingresar un nuevo cliente Revisión automática de la base de datos para verificar si ese cliente o aval ya se encuentra ligado a otro crédito.
2. Al ingresar el domicilio que el sistema informe si ese domicilio ya está registrado con otro cliente o aval.
3. Al renovar, que salga un cuadro emergente si:
La persona puede renovar al pago 21.
No puede renovar hasta el pago 27 y por la misma cantidad.
No es candidato a renovar.
4. Que el sistema con anticipación les muestre los clientes renovables a los asesores.
5. Que cuando no se registre un pago antes de las 2:00 pm. Les mande una alerta a los asesores por su retardo.
6. Que si no se recupera un pago el sistema le sugiera visitar al aval de ese mismo cliente.
7. Si no se recupera el pago que les sugiera el sistema dejarle un aviso, enumerados desde el aviso 1, hasta el aviso 4.
8. Que nos dé la opción de agregar multa al cliente.
9. Que el sistema calcule automáticamente el faltante semanal en cantidad y en porcentaje en relación con la columna de “entregó” y les mande un recuadro emergente con el faltante y colocación que llevan al día.
10. Que nos muestre la colocación (prestamos) diario, semanal o histórica por asesor.
11. Que le pida su usuario y contraseña a cada asesor.
12. Que al director de la empresa le permita fijar una meta semanal de colocación y automáticamente el sistema les esté enviando recordatorios a los asesores para avisarles cómo van en su meta de colocación.
13.
Que cada uno de los clientes cuenten con un numero de identificación (número de cliente), por el cual se pueda ingresar a su historial rápidamente y nos aparezca todo el historial del mismo, tanto fallas que ha tenido, así como también si está en condiciones de renovar o no, al igual que los datos del cliente como nombre, aval, dirección de ambos y números telefónicos para su localización.
14. Que arroje datos estadísticos.
15. Que permita descargar el control diario en PDF o Word para imprimir.
16. Que sea intuitivo y fácil de usar
17.- que se guarde en la nube
Categoría: Programación y Tecnología
Subcategoría: Programación Web
¿Cuál es el alcance del proyecto?: Crear un nuevo sitio personalizado
¿Es un proyecto o una posición?: Un proyecto
Actualmente tengo: Tengo las especificaciones
Disponibilidad requerida: Según se necesite
Integraciones de API: Otros (Otras APIs)
Roles necesarios: Diseñador, Programador, Analista funcional
